４月は３月中に申し込ん新しいクレカ2枚の到着を待ちながら、次の３つのことをした。
- 支出を見直す
- ファイナシャル・プランナーを紹介してもらう
- Citi Preferred Master,Capital Oneを全額返済をする
Step 3: 支出を見直す
Mintを導入したものの、私は３つのカードAmerican Express, Capital One, 銀行口座に直結したDebit Cardを使って生活費を払っていた。なのに、この明細を毎月細かく確認するという大切な作業を怠っていたナマケモノ。だから、節約はしているつもりでも何をどのぐらい節約したらいいのかわかっていなかった。でも、いまの私は生まれ変わった！！！やる気に燃えている（というよりもお尻に火がボウボウとついている）この３つカードをを見直してほとんど使っていない会費とサブスクリプションを解約することにした。
- 家族プランを購入していた電気・水道工事会社を解約 月＄10 ドルの節約
- 全く使っていない国際電話アプリを解約 月＄5ドルの節約
- 携帯プランを ＄130ドルから＄100ドルに変更 月＄30ドルの節約
- 私しか使っていなかった日本のドラマをみるアプリの解約 月＄24ドルの節約
ついつい、忙しいと言い訳をして先延ばしにしていたことをようやく実行して合計＄69ドルの節約の成功した！＄69 x 12ヶ月で１年で＄828ドルを節約できる！！！
Step 4: ファイナンシャル・プランナーを紹介してもらう
アメリカでは２、３、４月はTax Return（年末調整）の時期になる。Covid-19前はわたしには扶養家族18歳以下の子供が３人いたのでChild Credit（子ども控除）と言って、だいたい＄５０００ドルの払い戻しが離婚してから手元に戻ってきたいた。だから、『今年もまた＄５０００ドルぐらい戻ってくるし〜』と甘く考えていた。自慢じゃないが、私は時事、ニュース、経済などのことには興味もなく、とてもウトい。だから2021年分のChild Creditが実は、2021年の間毎月政府から直接銀行口座に振り込まれていたと言うことを会計士さんに指摘されるまで知らなかった！！ヤバイ、マズイ、どうしよう。（汗）もらえると思っていた＄５０００ドル。それを毎年秋に払っているPropery Tax（住宅税）にしようと思っていたのに。前年の支払金額から予測する金額は＄４０００ドルぐらい。どうやって払おう。その上、世界がCovidー19でロックダウンした2年前にIRA（年金）を解約し、そのお金と前の家を売ったお金で、この家を現金一括購入している。私は、引っ越しするとき解約した年金の違約金を10％も払わなくてはいけない。カードの借金は減ったが、他にも大きな支払があることにいま気が付いた。う〜ん、もう私一人の浅知恵では手に負えない。プロの助けが費用だ。そこで、会計士さんにファイナンシャル・プランーを紹介してもことになった。
Step 5: Capital One・Citi Prefrred Masterを全額返済する
第１回目のフィナンシャル・プランナーとのZoomミーテイング。そこで今までの経緯を説明して、何を成したいのかを話す。私の目標は次の３つだった。
- カードローンを返済し、家計の見直しをしたい
- 全額解約したIRA（年金）の違約金を減らすためになるべく多くのお金をIRAに戻したい
- 子供と私の将来のために投資を始めたい
当然のハナシで、まずは家計の見直しが最大の課題だった。そこでプランナーさんに言われたの一言。
『できればしたくないのはわかるけど、今持っている貯金を使えば、カードローンは全て返済できるよ。』
あー、言われた。頭の奥底では気がついていたけど、でも、できればしたくない方法。うちは片親家庭で、アメリカに頼れる身内はいない。この９年間で私と娘二人、息子の４人でやってきた。Covid-19でテキサスがロックダウンされた時も、ちょっとある貯金でなんとかしのいできた。しかも今ある貯金は、私の年金を解約して残っているお金で、いずれは戻そうと思っていたお金。したくない！！！でも、私のやり方では３つの目標達成には時間がかかりすぎるし、そのお金がない！だから、プロに指導してもらうことにしたんだった。ならば、プランナーさんの提案を聞いてみようではなか！最初のZoomミーテイングから数日後、私はCapital One($3800)とCiti Preferred Master($1900)を全額返済した。これで残ったカードローンはCiti Costco Visa のみとなった。
カードローンがまた２つ消えたのはとても嬉しいけど、貯金も減ってガックリの私。でも、これも貯金をするための一歩、投資をするための準備と前向きに捉えよう！
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